All'avanguardia finanziaria: ‘fintech’ e la rivoluzione delle transazioni digitali

Di Laura Muñoz Tarrío

Le start-up fintech hanno ricevuto oltre 420 miliardi di dollari (397,8 miliardi di euro) in finanziamenti di capitale di rischio dal 2016 a livello globale, il che le ha posizionate come la prima categoria per volume di investimenti ricevuti, davanti a quelle orientate alla salute, al ‘software’ aziendale, all’energia e ai trasporti, come riportato da Dealroom. Il termine fintech, nato dall'unione delle parole finance (finanza) e technology (tecnologia), si riferisce alle aziende che offrono servizi finanziari attraverso mezzi tecnologici in modo accessibile e agile, secondo Acelera Pyme.

Nonostante questi dati positivi, Dealroom riporta che, durante il secondo trimestre del 2023, le fintech hanno raccolto solo 7,4 miliardi di dollari (6,995 miliardi di euro), la cifra più bassa registrata dal 2018. A questo proposito, il rapporto Global Fintech 2023 del Boston Consulting Group (BCG) spiega che negli ultimi 12 mesi il settore ha sperimentato “una necessaria correzione a breve termine inserita in una storia di crescita progressiva” dovuta, principalmente, a una moderazione dell'entusiasmo per le aziende in fase di crescita (serie B-D) che hanno prodotti o mercati poco chiari. Tuttavia, sottolinea che si prevede che i ricavi annuali delle fintech raggiungeranno i 1,5 trilioni di dollari (1,4 trilioni di euro) entro il 2030.

I pagamenti digitali, il grande attrattore delle ‘fintech’

Attualmente, quasi l'80% della popolazione adulta globale rimane non bancarizzata o sotto-bancarizzata, secondo BCG, il che significa che, o non ha accesso al sistema finanziario convenzionale, o dipende da servizi alternativi, come centri di cambio assegni, vaglia postali o pegni. In questo contesto, le fintech si presentano come una soluzione ai “problemi con l'innovazione e l'esperienza del cliente” che presentano le banche tradizionali, come spiega BCG. Tuttavia, queste start-up che avrebbero potuto diventare loro concorrenti, hanno dimostrato di servire da alleate a questo settore “apportando nuove idee che le entità bancarie hanno la capacità di massificare”, secondo Acelera Pyme.

Dealroom contempla otto modelli di business delle fintech: pagamenti, soluzioni di gestione finanziaria, mutui e prestiti, gestione patrimoniale, assicurazioni, regolamentazione, banca e criptovalute e finanza decentralizzata. Nel frattempo, fonti come CB Insights includono anche altri come la tecnologia dei mercati dei capitali. Ciononostante, entrambi concordano sul fatto che il sottosettore dedicato ai pagamenti digitali è stato quello che ha attratto più investimenti durante il 2022, 20,8 trilioni di dollari (19,7 trilioni di euro) secondo il rapporto State of Fintech 2022 di CB Insights.

Foto: All'avanguardia finanziaria: ‘fintech’ e la rivoluzione delle transazioni digitali. Crediti: Unsplash.

Quali start-up fintech sono all'avanguardia nell'innovazione?

Attualmente, il valore delle fintech supera i 3 miliardi di dollari (2,836 miliardi di euro), secondo Dealroom. Gli Stati Uniti si posizionano in testa a questo mercato con un totale di 5.730 start-up attive. Seguono Regno Unito (2.439), India (1.512), Canada (1.376), Germania (978), Spagna (977) e Francia (903). Per arrivare all'America Latina bisogna scendere all'ottavo posto, dove si trova il Brasile (869), e al nono, dove si colloca il Messico (844), come riportato dal rapporto FinTech Global Vision 2023 di Finnovating.

In questo panorama, molte sono le aziende che si distinguono, sia per il loro modello di business, innovazione o crescita. Una di queste è l'americana Stripe, che offre servizi per accettare pagamenti, inviare bonifici e automatizzare processi finanziari. Altri esempi di successo sono la britannica Revolut, specializzata in mobile banking, pagamenti con carta, invio di denaro e cambio valuta, o anche l'americana Ripple, che consente a banche e istituzioni finanziarie di effettuare transazioni dirette, senza la necessità di un corrispondente centrale, grazie alla tecnologia blockchain.

In Spagna, si distinguono start-up come Pagantis, una piattaforma che consente ai consumatori di pagare beni e servizi in rate mensili tramite un processo automatizzato su portali di commercio elettronico. Anche OpenPay (proprietà di BBVA dal 2017), che utilizza la biometria per effettuare transazioni o invii di denaro tra amici, e Fintonic, che offre agli utenti informazioni sulle loro finanze personali, nonché assicurazioni sugli investimenti e prestiti specifici.

Da parte sua, in America Latina si trovano alcune come la brasiliana Neon, che facilita l'accesso a servizi finanziari tra privati, lavoratori autonomi e piccole imprese, e la messicana Jeeves, che ha creato una piattaforma in cui le start-up che operano in diversi paesi contemporaneamente possono controllare tutte le spese istantaneamente.

Il settore fintech sta aprendo nuove opportunità verso l'accessibilità e l'efficienza del mondo finanziario grazie alla sua agilità e capacità di innovazione incentrata sull'utente. Questo nuovo approccio alla finanza è diventato essenziale a seguito della pandemia di COVID-19 per la sua capacità di adattarsi all'ambiente digitale. Ora, queste start-up, lungi dal diventare le nuove concorrenti delle banche tradizionali, stanno per lo più lavorando insieme ad esse per co-guidare il futuro delle transazioni.

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