IntuizioniGli assicuratori devono andare al modello per prevedere e prevenire

Gli assicuratori devono andare al modello per prevedere e prevenire

Per il capo ufficiale digitale di Chubb, Sean Ringsted, in questa fase dei cambiamenti sociali, il settore assicurativo deve sfruttare il potere dei dati per accelerare il ritmo della sua trasformazione digitale e ottenere una vera personalizzazione delle esigenze emergenti dei consumatori

Di Marta Sotres 

Mantenere il legame con la realtà quotidiana della tua azienda e del tuo settore è il primo passo per produrre innovazione aziendale utile ai consumatori. Sean Ringsted, Chief Digital Officer di Chubb, ha le idee chiare, innovare ha senso solo quando risolvi problemi reali e attuali. L'esecutivo della più grande compagnia di assicurazione, responsabilità e danni al mondo, analizza l'impatto del coronavirus (COVID-19) sul settore, le opportunità che ha lasciato dietro di sé e come l'innovazione e la tecnologia possono diventare i grandi alleati per superare le sfide che ci attendono.   

La medicina iper-personalizzata e i farmaci anti-invecchiamento sono due delle tecnologie emergenti che avranno il maggiore impatto sulla società e sull'economia nel 2020, secondo la previsione del MIT Technology Review. Come pensi che queste tendenze possano influenzare il settore assicurativo? 

Sia in queste tendenze specifiche che in altre che stanno emergendo, vediamo una grande attenzione strategica alla personalizzazione e alla personalizzazione per il cliente. Questo ci riguarda, ci colpisce e ci influenza tutti in un modo o nell'altro. È un movimento che vediamo in diversi settori come i servizi finanziari, la vendita al dettaglio e i trasporti. In sostanza, cerca di adattare l'offerta al consumatore in modo che possa ottenere i beni e i servizi specifici di cui ha davvero bisogno.  

Ciò che accade nel nostro ambito è che il settore assicurativo è sempre stato molto incentrato sulle politiche, e molte delle sue infrastrutture e strategie interne sono progettate attorno ad esse e ai loro processi amministrativi. Pertanto, questa transizione alla personalizzazione che sta già avvenendo in altri settori si sta evolvendo più lentamente nel nostro. Tuttavia, questo ritmo si evolverà in modo incrementale fino a quando non si arriverà a un’offerta che si adatta alle esigenze individuali di ciascun cliente. 

Se guardate altre tecnologie come l'intelligenza artificiale, i big data e l'apprendimento automatico, come si sta adattando il settore e Chubb in particolare? 

Nel settore assicurativo ci siamo sempre concentrati molto sulla potenza dei dati nella definizione della nostra offerta, ma la realtà è che non è un singolo strumento, abbiamo bisogno di una combinazione di vari strumenti per raggiungere i diversi obiettivi. Non basta implementare solo intelligenza artificiale o machine learning, oggi è anche fondamentale, ad esempio, cybersecurity e cloud computing: proteggere la privacy dei dati e gli interessi dei nostri clienti, seguendo le linee guida normative. 

Insomma, ora, la tecnologia unita alla conoscenza e all'esperienza professionale ci permette di essere molto più riflessivi e dettagliati nel processo decisionale quando progettiamo nuovi prodotti e creiamo esperienze digitali per i nostri consumatori. E non solo, ci consente anche di ottimizzare molto i nostri processi interni. Il vero valore della tecnologia è che ci permette di offrire una proposta differenziata all'utente. 

Se potessi scommettere solo su una di quelle tecnologie per continuare l'attuale strategia di Chubb, quale sarebbe? 

Se dovessi sceglierne una tra tutte, sarebbero i big data, perché alla fine tutte le tecnologie che abbiamo menzionato sono alimentate da dati per definire modelli e strutturare i prodotti. Al giorno d'oggi, avere dati ti consente di essere sempre più agile e veloce e, senza di essi, non hai una base di analisi su cui costruire nuove proposte. 

Grazie all'ecosistema digitale, è sempre più comune vedere come, invece di garantire solo attività di terze parti, gli assicuratori stanno diventando gli stessi fornitori di servizi provenienti da settori esterni come la mobilità. Pensa che questa trasformazione sarà progressivamente applicata ad altri settori? 

Concordo sul fatto che questo fenomeno si sta verificando. La verità è che, come aziende, possiamo ottimizzare e rendere più efficienti i processi interni, ma il risultato di questa strategia non si tradurrà interamente in valore aggiunto per i consumatori, che è la parte in cui deve risiedere l'obiettivo di miglioramento. 

Per ottenere questo valore differenziale per il cliente, è fondamentale avere una cronologia di dati e informazioni aggregate che consenta agli assicuratori di evolversi passando da un modello di business tradizionale (basato sulla riparazione e la sostituzione) a un modello predittivo e di prevenzione. In questo processo, anche l'uso di tecnologie come l'Internet of Things (IoT) e sensori, sia nelle case che negli edifici (ospedali, aziende ...) sarà fondamentale perché aiuteranno a individuare i danni prima che si verifichino. 

La ciudad conectada de Tokio

Proprio in questo mondo di dati, il miglioramento dei dispositivi indossabili consente a questi piccoli dispositivi di ottenere una conoscenza senza precedenti degli utenti. Arriverà un momento in cui le aziende avranno così tante informazioni sui consumatori da riuscire a prevedere praticamente tutto? 

La capacità di prevedere tutto è eccitante, ma la realtà dimostra che non tutto può essere misurato, poiché emergono sempre nuovi rischi. La pandemia di coronavirus ne è stato un buon esempio. Sulla scia di questa crisi, e tutti noi che iniziamo a lavorare da casa, ogni azienda ha dovuto mettere ancora di più sotto i riflettori la sicurezza informatica. Il fatto che abbiamo gestito così tanti dati professionali e personali da remoto ha richiesto a tutti di rafforzare le misure per evitare potenziali rischi informatici. Sorgeranno sempre nuovi rischi che richiederanno alle aziende di adattarsi e progettare prodotti e servizi che soddisfino le potenziali esigenze dei clienti. 


Aeropuerto internacional con paneles por COVID-19.

In che modo covid-19 ha trasformato il settore assicurativo e Chubb e quali sono le maggiori sfide e opportunità che lascia sulla sua strada? 

Con la pandemia di coronavirus stiamo vivendo una tragedia umana che, purtroppo, non è ancora finita e che sta avendo un impatto drammatico sulla sfera sociale ed economica. In Chubb ci siamo adattati molto rapidamente al nuovo scenario e con grande impegno da parte di tutti, promuovendo la presenza tecnologica nei processi per essere più efficienti. 

Ma se c'è qualcosa che emerge da tutta questa situazione, non ha a che fare con i progressi tecnologici, ma con l'impegno di tutti a gestirla nel miglior modo possibile. È particolarmente interessante concentrarsi su team multidisciplinari con processi di lavoro metodologicamente più agili, in grado di risolvere i problemi molto più rapidamente rispetto ad anni fa. 

Tra le preziose opportunità che si stanno aprendo per il settore dopo questa pandemia c'è, da un lato, il fatto che ci saranno nuovi spazi fisici che dovranno essere protetti e che prima non lo erano. Ad esempio, l'applicazione dell'IoT negli edifici collegati in cui è richiesto un maggiore controllo o sicurezza. E, dall’altro lato, la riprogettazione dell'assicurazione di viaggio, sulla casa o per i contraenti che ora devono essere adattate al consumatore. 

Negli ultimi tre anni, l'innovazione aziendale si è concentrata sulla creazione di piattaforme tecnologiche aperte alla collaborazione digitale con esterni come le startup. Anche la tua assicurazione sta prendendo provvedimenti in questa direzione con la piattaforma Chubb Studio. 

Ci sono modi diversi di fare innovazione ed è così che dovrebbe essere, ogni azienda deve trovare il suo modello perché alla fine l'innovazione non cessa di essere un riflesso della cultura aziendale. Nel nostro caso, abbiamo una direzione molto chiara: indirizziamo l'innovazione sulla risoluzione dei problemi aziendali e vogliamo farlo in modo approfondito. A questo punto, è fondamentale collaborare con agenti esterni, ad esempio, con l'ecosistema delle startup, poiché svolge un ruolo importante nel mercato e aiuta a pensare in modo diverso. 

In Chubb siamo molto selettivi quando si tratta di collaborare con le startup perché devono essere molto allineate con i nostri tre principali obiettivi aziendali: automatizzare e semplificare i processi interni più semplici, prendere decisioni migliori e perfezionare i nostri criteri in base a un buon uso di dati e analisi, e riprogettare prodotti e servizi digitali per soddisfare le esigenze dei nostri clienti e identificare il modo migliore per raggiungere anche loro. 

Riflettendo la nostra apertura ai modelli cooperativi, abbiamo creato Chubb Studio,una piattaforma che offre API aperte che consentono ai nostri partner e clienti di accedere ai nostri servizi e prodotti in modo collaborativo. Siamo molto entusiasti di questa iniziativa perché ci permette di avere rapporti con partner che sarebbero stati impensabili alcuni anni fa. Cerchiamo di rendere disponibili tutte le informazioni e le risposte di cui si potrebbe aver bisogno rapidamente, in modo che sia possibile consultarle in modo autonomo e semplice. 

Plataforma Chubb Studio.


Come dirigente chubb e in termini di leadership, quali sono stati i tuoi più grandi risultati? 

Prima di tutto, ho imparato ad essere paziente e impaziente allo stesso tempo. Ritengo inoltre essenziale celebrare l'errore allo stesso modo dei successi, imparare dal fallimento e andare avanti. E, naturalmente, non perdere mai il legame con la realtà del settore e del business perché se questo accade si finisce per cercare soluzioni a problemi che non esistono. D'altra parte, da Chubb un altro punto chiave legato alla leadership è riservare un grande spazio alla libertà e un ruolo importante al team in modo da raggiungere i risultati che si prefiggono. 

Come si immagina il settore assicurativo in dieci anni? 

Sono convinto che il futuro che ci attende sarà vibrante e prospero. Non c'è dubbio che, come società, ci troviamo di fronte a continui cambiamenti come il cambiamento climatico, l'invecchiamento e il processo di urbanizzazione e, in tutti, il settore assicurativo ha e avrà un ruolo importante e attivo da svolgere. 


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