IntuizioniL'intelligenza artificiale conosce il tuo assicurato meglio di te

L'intelligenza artificiale conosce il tuo assicurato meglio di te

Prevedere il rischio, personalizzare le polizze e utilizzare i dati per anticipare e generare nuovi prodotti sono alcune delle applicazioni che l'intelligenza artificiale può avere in assicurazioni in un prossimo futuro. Il cliente domanda nuovi servizi e l'industria si sta trasformando per soddisfare le mutevoli esigenze del mercato.

Foto: Gli assicuratori tradizionali affrontano una crescente pressione per evolvere prima che la perturbazione dei loro concorrenti li lasci indietro. Credito: Eugene Zhyvchik | Unsplash

A cura di Daniela Perdomo Martínez

L'impatto dell'intelligenza artificiale (IA) sull'economia è un dato di fatto, come dimostra il fatto che il PIL mondiale aumenterà fino al 14 per cento entro il 2030 a seguito dello sviluppo e dell'adozione accelerata di tecnologie connesse all'IA. Questa cifra, lanciata dall'ultimo rapporto Sizing the Price di Pwc, non solo riflette come le tecnologie di punta stiano già esercitando un impatto diretto su tutte le industrie, ma anticipa anche come continueranno a farlo nel prossimo futuro. 

L'attuazione sia dell'IA che di altre tecnologie sta rivoluzionando alcuni settori e sta stabilendo nuove regole di concorrenza sul mercato, perché molte aziende vedono l'innovazione tecnologica come il loro grande alleato per affrontare un ambiente in costante cambiamento. 

L'industria delle assicurazioni è un buon esempio di questa trasformazione: un settore tradizionale che funziona allo stesso modo da anni e che ora vede l'opportunità di passare a segmenti di clienti più digitalizzati e le cui esigenze si evolvono alla stessa velocità dei progressi tecnologici. 

Foto: Una delle tecnologie che cambierà profondamente il nostro futuro è l'intelligenza artificiale. Credito: Sergey Zolkin | Unsplash 

Un punto di svolta 

La trasformazione di ogni settore porta i propri ritmi e l'evoluzione delle assicurazioni non è la stessa di quella di altri settori, come indica il direttore di Solutions a Opinno, Bernardo Duce: "Gli assicuratori portano un'altra velocità. È un business che si basa su un canale di distribuzione e su agenti che non sono della società stessa e questo rende molto difficile la digitalizzazione". 

Per l'esperto, si sta attualmente attraversando un momento di svolta nel settore e sottolinea che "è giunto il momento che le compagnie di assicurazione comincino a cambiare". Infatti, come osserva Duce, le compagnie di assicurazione stanno già iniziando a seguire le tendenze di altri settori. L'integrazione dell'IA nei processi aziendali e l'aumento dei dispositivi di consumo connessi generano già una grande quantità di dati che consente di comprendere meglio i clienti. Questa tendenza serve a creare nuovi prodotti, prezzi personalizzati e servizi in tempo reale. Una combinazione che si traduce in un'esperienza più soddisfacente per gli assicurati. 

IA per un servizio personalizzato 

L'importanza dell'esperienza del cliente lungo l'intera catena del valore assicurativo è cruciale: deve essere adattata al modo in cui i clienti vogliono acquistare ed essere curati. La difficoltà sta nel fatto che ci sono due grandi gruppi: i nuovi giovani clienti completamente integrati nell'era digitale e i clienti più analogici, reticenti alla digitalizzazione a causa del fattore generazionale. Ciò obbliga gli assicuratori a fornire servizi e prodotti a due velocità e, in questo processo di ridisegnatura, l'IA può contribuire ad affinare ogni segmento con maggiore completezza. 

Da un lato, i millennials cercano opzioni più flessibili e immediate. Le compagnie di assicurazione devono sviluppare una strategia multisettoriale in grado di attrarli con nuove esperienze. Un partner è il trattamento dei dati che consente di analizzare il comportamento di questo cliente e contribuisce a generare una conoscenza predittiva delle sue future prestazioni e necessità, secondo La trasformazione delle compagnie di assicurazione nell'era digitale di Deloitte. In questo modo, gli assicuratori potranno anticiparsi creando prodotti e servizi completamente personalizzati. 

Tuttavia, non bisogna dimenticare l'utente più analogico, che rimane sempre il cliente di punta che da anni si affida alle grandi compagnie assicurative. Mentre questo segmento non è così familiare con l'ambiente online, si sta lentamente digitalizzando. Tale comportamento è stato dimostrato durante la pandemia del coronavirus, poiché i consumatori di età compresa tra i 61 e i 65 anni hanno aumentato del 37 % l'uso dei pagamenti digitali e di oltre 66 anni del 33 % secondo l'analisi di Capgemini. 

"Attualmente, l'IA viene utilizzata solo per la richiesta di inadempienza e per la gestione dei call centers utilizzando i chatbot come strumento del back office", avverte Duce, sul potenziale che resta ancora da spremere dall'IA per perfezionare la personalizzazione. Secondo l'analisi di Insurance Europe, questa tecnologia aiuterà gli assicuratori a prevedere il rischio con maggiore precisione, personalizzare prodotti e servizi e utilizzare una migliore previsione per implementare rapidamente nuovi prodotti in risposta ai rischi emergenti. 

Foto: L'implementazione dell'intelligenza artificiale sarà vitale per tutti i settori, comprese le assicurazioni. Credito: Foto Hobby | Unsplash 

Un futuro di collaborazione 

Attualmente, la collaborazione tra assicuratori e insurtech continuerà a crescere e costituirà un'opportunità unica per adattarsi alla velocità del mercato. Secondo il World Insurtech Report del 2019, l'84,2% degli assicuratori ritiene che le insurtech incideranno sulla creazione di nuovi prodotti, il 78,9% sulla ridefinizione dell'esperienza del cliente e un altro 78,9% sul miglioramento dei processi commerciali. Gli assicuratori prospettano un futuro in collaborazione con l'ecosistema insurtech e alcune di queste start-up specializzate sono già all'avanguardia nell'innovazione: 

  • Luko è una società di assicurazioni che analizza il consumo domestico di elettricità in tempo reale attraverso sensori che raccolgono dati per stabilire un modello predittivo. Oggi è la compagnia numero uno della Francia nell'assicurazione digitale. 
  • Bdeo è una start-up che sviluppa soluzioni per il settore assicurativo da 15 anni, è nato per soddisfare la necessità di effettuare perizie in remoto e offre ai clienti videochiamate con funzionalità di sicurezza antifrode. 
  • Kovrr quantifica finanziariamente il rischio cibernetico per le stesse compagnie di assicurazione; questa start-up israeliana combina l'uso di dati di massa con IA per identificare attacchi informatici che possono portare a perdite significative. 
  • Lisa Seguros è una start-up di origine spagnola che si concentra sulla personalizzazione di prodotti e servizi. Offre anche assicurazioni personalizzate attraverso processi automatizzati di dati in modo che i clienti paghino solo per quello di cui hanno bisogno. 

Oltre a queste imprese, se c'è un riferimento innovativo nel settore delle insurtech è il caso di Lemonade, l'unicorno più recente del settore assicurativo, cioè l'azienda emergente dell'industria del valore di un miliardo di dollari. Questa società, che ha iniziato come una start-up nel 2015, utilizza IA e un'applicazione mobile per trasformare il business centenario delle assicurazioni in un prodotto amichevole per i millennials. 

Il suo modello di impresa unica l'ha portata ad ottenere più di 48 milioni di euro in proventi da premi di 425.000 clienti di età inferiore ai 35 anni e turni di finanziamento milionari forniti, in parte, da grandi assicuratori come Allianz. La sua proposta di valore è stata caratterizzata da una rapidità nel pagamento dei reclami, dall'individuazione di eventuali frodi e dall'assegnazione del restante 75 % dei profitti a organizzazioni solidali scelte dagli utenti. 

Tutti questi esempi innovativi mostrano che l'industria assicurativa dispone già di un'offerta di servizi applicati che incorporano IA nei suoi processi e che la collaborazione tra l'ecosistema sarà una delle chiavi di successo per unire le forze di fronte ad un mercato in continua evoluzione. Questa tecnologia offrirà grandi opportunità per ottimizzare le procedure esistenti e abilitarne di nuove, conferendo un vantaggio competitivo agli assicuratori sul palcoscenico professionale del futuro.